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費(fèi)先生在去年做了幾單生意，賺了點(diǎn)錢，想在過年前買一輛10萬左右的車子，車型已經(jīng)看好了。但是又有些難以下決定了。

擺在這位朋友面前的選擇方案有3個(gè)：

方案1：以全現(xiàn)款的方式購(gòu)買新車，手頭上將會(huì)缺少流動(dòng)資金，今年的投資計(jì)劃將要推遲半年之后才能實(shí)施；

方案2：首付5萬，剩下的向銀行貸款5萬的方式分期付款購(gòu)車，今年的投資計(jì)劃將可以如期實(shí)施；

方案3：以全現(xiàn)款的方式購(gòu)買新車，然后向銀行或者朋友借錢，今年的投資計(jì)劃將在借到款之后實(shí)施。

這3個(gè)方案，到底選擇哪個(gè)更好？

如果你是費(fèi)先生這樣的客戶，你又將如何選擇？

專家給出的建議是，選擇什么方案都不重要，重要的是要滿足三個(gè)條件：

1.購(gòu)車的計(jì)劃不能受到影響；

2.投資的計(jì)劃不應(yīng)被推遲，生意上的事情，商機(jī)稍縱即逝，慢半拍就有可能失去一次難得的機(jī)遇；

3.盡量不要向朋友或單獨(dú)的另外向銀行貸款。

如何做到以上這3條呢？很明顯，分期付款購(gòu)車吧，那好處可多了。

好處一：讓錢更值錢！

1.被忽視的汽車貶值

我們都知道新車一年的折舊率大概在20%,可想而知，如果把10萬快錢放到買車上，一年以后其實(shí)你只剩下8萬元，你怎么忍心讓血汗錢無形中蒸發(fā)掉2萬元？

2.被忽視的通貨膨脹

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)2016年CPI比上年上漲2.6%，而對(duì)于官方數(shù)據(jù)，居民大眾和生意人，他們更愿意相信，近兩年每年的物價(jià)上漲在8%-10%。也就是說，2016年的100元到2017年可能只價(jià)值90元，為什么不用將來只值90元的錢，分期支付今天的100元債務(wù)？

那我們算一下如果把10萬元投入新車上，一年以后其實(shí)價(jià)值只剩下10萬×80%×0.9=7.2萬。投入新車年損失2.8萬！

好處二：預(yù)期收益率更高！

作為生意人，比誰都清楚：做生意一定要借助別人的力，借助別人的資金——整合資源沒錯(cuò)，汽車貸款的年化利率在6.5%-7%之間（用費(fèi)率計(jì)算可能部分車主甚至還覺3%-4%之間）。

我們很有必要思考一下，自己掙錢的收益率是否遠(yuǎn)大于汽車貸款利率？

身為生意人，都算過一筆賬吧，做生意收益多在30%-50%甚至更高，而和汽車貸款年化利率6.5%-7.5%而言不算什么成本吧，如果是汽車廠家貼息，那年化利率將更低！

好處三：成本最低，手續(xù)最方便！

汽車貸款是獲取資金成本最低，手續(xù)最方便的方式！因?yàn)槲磥碣Y金的不確定性，如果一旦資金有缺口，解決資金問題多為一下幾個(gè)途徑。

1.向朋友借：

身為生意人，都懂得這個(gè)道理向朋友開口借錢，只有兩種結(jié)果：

①他借錢給了你：你開口了，沒錯(cuò)，他很可能會(huì)借，但即使借了錢，他心里也不會(huì)舒服，擔(dān)心你還不了怎么辦，朋友心里不爽。

②他不借錢給你：你都開口了，他不借他自己心里會(huì)不爽，見面也不好意思。

所以，無論哪種結(jié)果，大家都不爽，你為什么要開口？

2.民間借貸高利貸：

目前，市面上高利貸月息是2-5分（一般要有抵押物，如果沒有抵押物要5分以上）并且，利息在“放數(shù)”時(shí)先扣除，如借10萬，月息如果是5分，那么借3個(gè)月是1.5萬，那么“放數(shù)”是直接是給8.5萬，如果借用1年，那利息是… … 我想我不用計(jì)算你也懂得。

3.抵押貸款（個(gè)人）：

個(gè)人抵押貸款，一般用房產(chǎn)抵押：一般客戶房產(chǎn)都是貸款的，購(gòu)房時(shí)房子便抵押給了銀行，如果這時(shí)再做抵押，做不了；

另外，主要房管局過戶一般要1-2周；最耗時(shí)間在等待銀行額度問題，一般下來，總時(shí)間1個(gè)月算短的，2個(gè)月也正常。

4.抵押貸款（公司）企業(yè)貸款：

一般企業(yè)貸款需要抵押物、或者是質(zhì)押。與個(gè)人抵押貸款相比：

①貸款主體是企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)比個(gè)人要高，所以門檻更高；

②中小微型企業(yè)，根本沒有貸款資格；

③一般最小貸款金額是300萬；

④整個(gè)流程時(shí)間最短3個(gè)月，6個(gè)月能貸下來算是非常幸運(yùn)的。

5.信用貸款直接憑個(gè)人信用評(píng)級(jí)貸款：

信用卡利率每日是萬分之五，如果只還最低還款額，相當(dāng)于月息1.5%（萬分之五*30=1.5%），年息18%。

好處四、積累信用記錄是巨大的財(cái)富！

這個(gè)道理很好理解，不少人覺得沒有貸款、沒有逾期記錄就是最好的信用記錄。其實(shí)不然，和銀行有貸款記錄，并且是良好的借貸記錄，這才是最好的信用記錄。好比，你是愿意借錢給一個(gè)毫不知道他講不講信用的朋友，還是一個(gè)有過與銀行貸款記錄，并且非常按時(shí)還錢的人呢？

小結(jié)

真正聰明的人都是千方百計(jì)的花銀行的錢來辦自己的事，而且會(huì)越花越有錢。另外，據(jù)汽車客服部門的統(tǒng)計(jì)結(jié)果來看，在他們的車主中，83%的客戶都選擇了分期付款的方式來購(gòu)買新車。富人們都怎么做了，如果你是富人，為什么不這么做？如果你還不是富人，為什么不像富人們那么做？